At drive virksomhed indebærer altid en vis risiko. Uanset branche kan der opstå uforudsete hændelser, som truer både økonomi, drift og omdømme. Derfor er forsikringer ikke blot en formalitet – de er en grundpille i en sund og tryg forretning.

To af de vigtigste områder at kende til er erhvervsforsikring og den mere omfattende all risk forsikring. Begge dækker virksomheder mod tab, men på forskellige måder. I denne artikel ser vi nærmere på forskellene, fordelene og hvorfor de kan være afgørende for din virksomhed.

Hvad er en erhvervsforsikring?

En erhvervsforsikring er en samlet betegnelse for de forsikringer, der beskytter virksomhedens aktiver, drift og medarbejdere. Der findes ikke én fast standardpakke – forsikringen tilpasses den enkelte virksomhed, afhængigt af branche, størrelse og behov.

Typiske elementer i en erhvervsforsikring kan være:

• Erhvervsansvar – dækker, hvis din virksomhed forvolder skade på personer eller ting.
  
• Bygningsforsikring – beskytter virksomhedens bygninger mod brand, vand og storm.
  
• Løsøreforsikring – dækker inventar, maskiner og andre ejendele.
  
• Driftstabsforsikring – hjælper med at dække faste omkostninger, hvis driften må stå stille efter en skade.
  
• Transportforsikring – relevant for virksomheder med varer i bevægelse.
  
• Arbejdsskadeforsikring – lovpligtig for ansatte og sikrer medarbejderne ved ulykker.
  

En erhvervsforsikring er altså skræddersyet, så virksomheden ikke står alene, når uheldet er ude.

👉 Se mere om, hvilke erhvervsforsikringer du kan få

Hvad kendetegner en all risk forsikring?

En klassisk forsikring dækker typisk de skader, der er nævnt i policen – fx brand, storm eller tyveri. En all risk forsikring vender dette princip på hovedet. Her gælder udgangspunktet, at alt er dækket, medmindre det specifikt er undtaget.

Det betyder, at du som virksomhed står langt stærkere mod uforudsete hændelser, du ikke selv havde tænkt på. Eksempler kan være:

• Skader på inventar som følge af uheld, der ikke er nævnt i en standardforsikring.
  
• Utilsigtede driftsstop, hvor årsagen ikke falder ind under de “klassiske” skader.
  
• Særlige tab, der opstår i forbindelse med virksomhedens unikke processer.
  

All risk forsikring er derfor ofte attraktiv for virksomheder med værdifuldt udstyr, følsomme processer eller blot et ønske om den højeste grad af sikkerhed.

Forskellen på erhvervsforsikring og all risk forsikring

Selvom begge forsikringer beskytter virksomheden, er der vigtige forskelle:

• Erhvervsforsikring: Dækker typisk de mest almindelige skader og tilpasses virksomhedens profil. Den er ofte billigere, men kræver præcis viden om, hvilke risici man har.
  
• All risk forsikring: Giver en bredere beskyttelse og dækker uforudsete hændelser, som ellers ville være ubeskyttet. Den er dyrere, men giver maksimal tryghed.
  

Man kan sige, at erhvervsforsikring er et “must have” for alle virksomheder, mens all risk er det ekstra lag sikkerhed, som kan være afgørende i brancher med større eller mere komplekse risici.

Hvornår bør man vælge all risk forsikring?

Det er ikke alle virksomheder, der behøver en all risk forsikring – men for nogle kan den være uundværlig.

Typiske situationer hvor all risk giver mening:

• Virksomheder med dyrt teknisk udstyr, fx produktionsmaskiner eller servere.
  
• Brancher med høj kompleksitet, hvor risikoen ikke kan forudses fuldt ud.
  
• Virksomheder med store værdier samlet ét sted, som kan blive ramt af utilsigtede hændelser.
  
• Organisationer, der ønsker fuld tryghed, og som hellere betaler lidt mere end risikerer store tab.
  

Det er en investering i forudsigelighed i en uforudsigelig verden.

Hvad koster en erhvervsforsikring og all risk forsikring?

Prisen afhænger af mange faktorer:

• Virksomhedens størrelse og omsætning.
  
• Branche og risikoprofil.
  
• Bygningernes type og værdi.
  
• Antal ansatte.
  
• Hvilke dækninger man vælger.
  

En erhvervsforsikring kan tilpasses, så den er overkommelig for selv mindre virksomheder. En all risk forsikring er typisk dyrere, men for nogle virksomheder er den reelt billigere i længden, fordi den beskytter mod uforudsete omkostninger, der ellers kunne blive katastrofale.

Fordele ved at bruge en professionel mægler

At finde den rette erhvervs- eller all risk forsikring kan være en uoverskuelig opgave. Markedet er stort, vilkårene er komplekse, og forskellen i dækning kan være enorm. Derfor vælger mange virksomheder at samarbejde med en forsikringsmægler.

En mægler hjælper med at:

• Analysere virksomhedens behov og risici.
  
• Indhente og sammenligne tilbud fra flere selskaber.
  
• Forhandle på kundens vegne, så vilkår og pris bliver bedst muligt.
  
• Følge op løbende, så forsikringen altid matcher udviklingen i virksomheden.
  

Det sikrer gennemsigtighed, tidssparende processer og tryghed for ledelsen.

👉 Læs mere om, hvem vi er, og hvordan vi arbejder

Eksempel: Når all risk gør forskellen

Forestil dig en IT-virksomhed med avancerede servere, der styrer kundernes data. En pludselig elektrisk fejl ødelægger en central server. En traditionel forsikring dækker ikke nødvendigvis tabet – men en all risk forsikring gør.

For virksomheden betyder det forskellen mellem en uforudsigelig millionudgift og en kontrolleret situation, hvor forsikringen dækker.

Det viser, hvorfor all risk i nogle brancher kan være mere end en luksus – det kan være forskellen mellem overlevelse og konkurs.

Fremtidens erhvervsforsikringer

Markedet for erhvervsforsikringer udvikler sig hurtigt. Nye risici dukker op, fx cybertrusler, klimaforandringer og stigende afhængighed af teknologi. Derfor bliver fleksible løsninger og bred dækning endnu vigtigere i fremtiden.

Her kan all risk forsikring blive et stadig mere relevant valg, fordi den netop favner de uforudsete hændelser, som traditionelle forsikringer kan overse.

Konklusion – den rigtige forsikring giver tryghed

At drive virksomhed uden forsikring er utænkeligt – men det er lige så vigtigt at vælge den rigtige type forsikring.

• En erhvervsforsikring dækker de klassiske risici og kan skræddersys til alle typer virksomheder.
  
• En all risk forsikring giver et ekstra lag tryghed og beskytter mod uforudsete hændelser, som ellers kunne koste dyrt.
  

Ved at samarbejde med en professionel mægler kan du få overblik, spare penge og sikre, at virksomheden er beskyttet mod både de kendte og de ukendte risici. Det giver ro i maven – og frihed til at fokusere på det, du er bedst til: at drive din forretning.